व्यवसाय

वित्तीय कोचिंग क्या है, और एक बनने के लिए सर्वोत्तम अभ्यास

कोच बनने में सफलता आपकी सीखने की शैली पर निर्भर करती है और आप इस प्रक्रिया के लिए कितने प्रतिबद्ध हैं। सर्वोत्तम परिणामों के लिए, नीचे सूचीबद्ध कम से कम कई विधियों को संयोजित करें।

1. कोचिंग क्लासेस सुनें। कोचिंग में निष्क्रिय उपस्थिति> कोचिंग के बारे में। (बड़ा अंतर।) स्कूल ऑफ कोचिंग मास्टरी में कई कक्षाएं हैं जिन्हें आप सुन सकते हैं और हम आपको इससे भी अधिक करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। पढ़ते रहिये…

2. मास्टर कोचिंग प्रदर्शनों को सुनें। यहाँ, आप कोच के लिए सीखने के बहुत करीब पहुँच रहे हैं। आप सुन रहे हैं कि क्या काम करता है (हालांकि, कभी-कभी सुनने में नहीं आता कि कौन सा काम और भी ज्ञानवर्धक है और वास्तव में कोचिंग का अभ्यास करना अभी भी बेहतर है!) हमारे सभी कोचिंग कौशल वर्गों में क्षेत्र के कुछ शीर्ष प्रशिक्षकों के कोचिंग प्रदर्शन शामिल हैं।

3. अन्य कोचों की कोचिंग का अभ्यास करें। यह सीखने का एक शानदार तरीका है, क्योंकि यह आपकी कोचिंग की मांसपेशियों को मजबूत करता है और आपको गलतियाँ करने के लिए एक सुरक्षित स्थान देता है। (पूर्ण मूल्य प्राप्त करने के लिए, हालांकि, आपको अपने दोस्तों के सामने पंगा लेने के लिए तैयार रहने की आवश्यकता है! -) एससीएम कोचिंग कौशल मॉड्यूल में हमेशा अभ्यास अवधि शामिल होती है, जहां हर किसी को सिर्फ सीखने के लिए उपयोग करने का मौका मिलता है और हम आपको अभ्यास करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। बाहर की कक्षाएं और आपको आसानी से प्रैक्टिस पार्टनर, उर्फ ​​"कोचिंग मित्र" खोजने के लिए उपकरण दिए जाते हैं। कोचिंग मित्रों को खोजने के लिए FACEBOOK पर कोचिंग मास्टर के स्कूल में शामिल हों।

4. अपने कोचिंग पर विशेषज्ञ मौखिक प्रतिक्रिया प्राप्त करें। यह सीखने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। किसी विशेषज्ञ से तत्काल प्रतिक्रिया लें। कुछ कोच इसे अनुभव करने से डरते हैं, लेकिन जब यह अच्छा किया जाता है, तो यह प्रेरणादायक होता है, दर्दनाक नहीं। आप सीखते हैं कि क्या काम करता है, क्या नहीं, आप क्यों फंस गए, आप क्यों सफल हुए, और / या क्लाइंट ने विरोध क्यों किया और अगली बार इसे और बेहतर कैसे किया जाए। उत्तम सामग्री! (आप संघर्ष क्यों कर रहे हैं, यह जानते हुए भी कि आप इसे सही नहीं कर रहे हैं?) SCM में आपको कक्षा में अपने प्रशिक्षकों से कक्षा और निजी ईमेल फीडबैक के बारे में लगातार प्रतिक्रिया प्राप्त होगी। इसके बिना, कोचिंग कौशल सीखना एक अंधेरे कमरे में लक्ष्य अभ्यास की तरह महसूस कर सकता है! आगामी कोचिंग कक्षाओं के लिंक पर क्लिक करें जहां आप प्रतिक्रिया प्राप्त कर सकते हैं।

5. खुद की कोचिंग की रिकॉर्डिंग सुनें। यह अनमोल है! आपको आश्चर्य होगा कि आप क्या सुनते हैं और क्या सीखते हैं। (IAC के पूर्व अध्यक्ष, नेटली टकर मिलर, MMC, का कहना है कि वह अभी भी अपने सीखने के लिए अपने कोचिंग सत्रों को रिकॉर्ड करती है।) आपकी SCM कक्षाएं सभी रिकॉर्ड की जाती हैं और आपको 24 घंटे के भीतर ईमेल द्वारा उन रिकॉर्डिंग प्राप्त हो जाएंगी, जिससे आप सब कुछ सुन सकते हैं। आप चूक गए होंगे।

6. अपनी कोचिंग के बारे में विशेषज्ञ लिखित नोट्स पढ़ें। यह तब और भी अधिक शक्तिशाली है जब आप लिखित नोट्स पढ़ने और अपने कोचिंग सत्र की रिकॉर्डिंग सुनने के साथ मौखिक प्रतिक्रिया का पालन करते हैं। यहां बड़ा "अहा" होता है। (जैसा कि एक कोच ने कहा, "अब मैं अंधा नहीं हूं, अब और नहीं!") यदि आप हमारी कोचिंग ग्राउंडवर्क एडवांस्ड या मास्टर कोच ट्रेनिंग सीरीज़ लेते हैं, तो आपको अपनी कोचिंग पर लगातार लिखित फीडबैक मिलेगा। हम एक अन्य कोचिंग स्कूल के बारे में नहीं जानते हैं जो अपने छात्रों के लिए ऐसा करता है। आगामी कोचिंग ग्राउंडवर्क एडवांस्ड और मास्टर कोच ट्रेनिंग मॉड्यूल देखें।

7. अपने साथियों के कोच की बात सुनें और विस्तृत नोट्स लें। यह आपके मस्तिष्क का पूरे अलग तरीके से उपयोग करता है। जब आप यह सुनते हैं कि आप क्या सुन रहे हैं, तो आप जो सीख रहे हैं उसे छाप रहे हैं। SCM क्लासेस ICF और IAC स्कोरकार्ड का उपयोग करते हैं ताकि आपके सीखने में तेजी आए और आप इन स्कोरकार्ड का उपयोग खुद को स्कोर करने के लिए कर सकते हैं जब आप अपनी कोचिंग की रिकॉर्डिंग सुनते हैं।

8. अपने साथियों को उनकी कोचिंग के बारे में मौखिक प्रतिक्रिया दें। जब आपने जो कुछ भी सुना उसके बारे में विशिष्ट प्रतिक्रिया व्यक्त करते हैं (न कि सिर्फ "यह अच्छा था"), आप जो जानते हैं उसके लिए एक स्टैंड लेते हैं और यदि आप सही रास्ते पर हैं तो आपको जल्दी पता चलता है। आप सीखेंगे कि हमारे मास्टरज़ क्लासेस में उत्कृष्ट प्रतिक्रिया कैसे पहुँचाई जाए। अपने सहयोगियों के सीखने की सेवा में रहते हुए, ऐसा करना मजेदार है!

9. अपने साथियों के साथ अध्ययन समूहों में मिलो। कोई "विशेषज्ञों" की अनुमति नहीं है! एक शिक्षक या किसी अन्य "विशेषज्ञ" की उपस्थिति के बिना, प्रशिक्षकों ने कदम उठाना शुरू कर दिया और वे जो जानते हैं उसका स्वामित्व लेते हैं। अक्सर, यह मास्टर बनने के लिए एक महत्वपूर्ण अंतिम चरण है। (पीयर-टू-पीयर लर्निंग शक्तिशाली है!) इसीलिए SCM में चल रहे अध्ययन समूह हैं, जिन्हें कोच / छात्रों द्वारा होस्ट किया जाता है, जैसे आप हर महीने मिलते हैं और वे स्वतंत्र होते हैं। और जानने के लिए यहां जाएं: कोचिंग स्टडी ग्रुप

10. असली ग्राहकों को कोचिंग देना। (क्या एक अवधारणा! -)। यह स्पष्ट रूप से आप के लिए तैयारी कर रहे हैं। वास्तविक परिस्थितियों में वास्तविक लोगों को कोच करें। ग्राहकों के साथ चल रहे संबंधों को विकसित करें, क्योंकि यह संबंध एक से अधिक कोचिंग सत्र के बारे में है। यदि आप अपने ग्राहकों से प्रतिक्रिया प्राप्त कर सकते हैं, तो यह सौ गुना बेहतर है। यह कई कारणों में से एक है कि कोच 100 क्रांति इतनी सफल क्यों रही है। कोच सभी के कोच से लिखित प्रतिक्रिया प्राप्त करते हैं और पता लगाते हैं कि ग्राहक के दृष्टिकोण से क्या काम करता है। कोच 100 क्रांति SCM पूर्ण कोच प्रशिक्षण कार्यक्रम में शामिल है।

स्कूल ऑफ कोचिंग मास्टरी एकमात्र कोचिंग स्कूल है जो इन सभी तरीकों को हमारे कोच प्रशिक्षण कार्यक्रमों में शामिल करता है और यही कारण है कि हमारे कोच इतनी तेजी से इतना कुछ सीखते हैं। मास्टरफुल कोचिंग के लिए फास्ट ट्रैक पर जाने के लिए, हमारे साथ यहाँ जुड़ें।

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कार्यकारी सारांश

जबकि वित्तीय सलाहकारों के लिए व्यावसायिक मॉडल की संख्या बढ़ती जा रही है, इसकी कमीशन-आधारित जड़ों से लेकर एयूएम मॉडल तक, और हाल ही में प्रति घंटा और रिटेनर मॉडल के लिए, मूलभूत चुनौती यह है कि वस्तुतः उन सभी मॉडल अभी भी "पर केंद्रित हैं" सेवानिवृत्ति, बीमा, संपत्ति, कर और निवेश सहित वित्तीय नियोजन के पारंपरिक "डोमेन।" जब वास्तविकता यह है कि अमेरिकियों की एक बड़ी संख्या के लिए, वित्तीय सलाह के लिए उनकी जरूरतों को क्रेडिट कार्ड ऋण, एक आपातकालीन निधि का निर्माण, या सिर्फ पहली बार अपने बजट के आसपास अपना सिर पाने जैसे मुद्दों पर केंद्रित है। समस्याएं वित्तीय साक्षरता के बारे में आधी हैं, और व्यवहार परिवर्तन के बारे में आधी और खर्च और नकदी प्रवाह के आसपास अच्छी वित्तीय आदतों का निर्माण ... जिनमें से कोई भी वित्तीय सलाहकार के साथ विशिष्ट जुड़ाव का हिस्सा नहीं है।

लेकिन विकल्प क्या है? तेजी से, यह एक नया डोमेन कहा जा रहा है "वित्तीय कोचिंग" बजाय। और इस अतिथि पोस्ट में, Beret Not Not Broke (एक वित्तीय जीवन कोच जो लोगों को कर्ज से बाहर निकालने और अपने लक्ष्यों की ओर जाने में मदद करता है!) के गैरेट फिलबिन अपने स्वयं के विचारों, युक्तियों और प्रक्रियाओं और उन लोगों के लिए मार्गदर्शन साझा करता है जो चाहते हैं एक पारंपरिक सलाहकार फर्म के बजाय एक वित्तीय कोचिंग अभ्यास चलाने की कोशिश करें। विनियामक और अनुपालन मुद्दों से, व्यापार मॉडल और ग्राहकों को शुल्क कैसे देना है (क्योंकि हाँ, ऐसे लोग हैं जो वास्तव में हैं करना इस तरह की मदद के लिए भुगतान करें!), सॉफ़्टवेयर और उपकरण जो कोचिंग ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली वास्तविक सेवाओं और डिलिवरेबल्स को मदद कर सकते हैं।

अंततः, मुख्य बिंदु यह पहचानना है कि वित्तीय कोचिंग एक अलग सेवा के रूप में उभर रही है जो हम परंपरागत रूप से वित्तीय सलाहकारों के रूप में करते हैं, और एक जो एक अलग ग्राहक तक पहुंचता है (जो अब तक वित्तीय सलाहकार बाजार द्वारा अयोग्य हो चुके हैं!)। कुछ के लिए, इसका मतलब है कि कोचिंग एक नए प्रकार के ग्राहकों तक पहुंचने के लिए एक सलाहकार फर्म का विस्तार करने का एक आकर्षक तरीका है। दूसरों के लिए, यह एक वित्तीय सलाहकार के रूप में "पारंपरिक" पथ के लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है, जो अभी भी $ 100k + आय क्षमता है। वास्तव में, गैरेट नोट के रूप में, वित्तीय सलाहकार और वित्तीय कोच एक उत्कृष्ट पेशेवर संबंध हो सकते हैं पार उल्लेख ग्राहकों को जो एक या दूसरे की सेवाओं की जरूरत है!

तो क्या आपने वित्तीय कोचिंग के बारे में सुना है, लेकिन यह नहीं जानते कि यह क्या है, वित्तीय कोचिंग सेवाओं को एक प्रस्ताव के रूप में जोड़ने के बारे में सोच रहा है, एक वित्तीय सलाहकार के बजाय एक वित्तीय कोच बनना चाहते हैं, या बस अपने ग्राहकों को कैसे रुचि रखते हैं एक वित्तीय कोच के साथ काम करने से लाभ हो सकता है ... मुझे आशा है कि आप गैरेट से इस अतिथि पोस्ट को मददगार पाएंगे!

लेखक: गैरेट फिलबिन

गैरेट फिलबिन एक फाइनेंशियल लाइफ कोच है और Be Awesome Not Broke के संस्थापक हैं, जहाँ वह लोगों को कर्ज से बाहर निकलने, अपने लक्ष्यों की ओर जाने में मदद करता है, और अपने पैसे पर नियंत्रण रखने के साथ आने वाली स्वतंत्रता का आनंद लेता है। वह न्यूयॉर्क के वित्तीय योजना संघ के लिए जनसंपर्क निदेशक और वित्तीय फिटनेस कार्यशाला समिति के लिए विपणन निदेशक हैं। यदि आप गैरेट के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो उसकी Be Awesome Not Broke वेबसाइट देखें, या यदि आप सीधे अपने स्वयं के वित्तीय कोचिंग व्यवसाय को शुरू करने के बारे में उसकी सलाह लेना चाहते हैं, तो आप उसे अपने समय के 100% भुगतानों के साथ सीधे यहां संलग्न कर सकते हैं। अगले महीने में दान के लिए दान दिया जाएगा! "

यदि आप इसे पढ़ रहे हैं, तो संभावना यह है कि आप या तो वित्तीय सलाहकार हैं, या एक बनने में रुचि रखते हैं। आपका मिशन लोगों को अपनी संपत्ति बनाने के लिए, और उस भविष्य के लिए समझदारी से निवेश करके अपने आदर्श जीवन जीने में सक्षम बनाना है। लोगों की मदद करना और उनके द्वारा सही करना वह है जो आपको बनाया है (या आप चाहते हैं) इस काम की रेखा में प्रवेश करें।

उन लोगों की मदद करने के लिए एक स्पष्ट व्यवसाय मॉडल है जिनके पास पहले से ही निवेश करने के लिए स्वस्थ राशि है - एयूएम मॉडल। इसके अलावा, लोकप्रियता में वृद्धि, XY प्लानिंग नेटवर्क द्वारा मासिक रिटेनर मॉडल है, जो सलाहकारों को न्यूनतम संपत्ति वाले लोगों के साथ काम करने की अनुमति देता है। फिर भी, उन लोगों के बारे में क्या है जो आपके पास कोई संपत्ति नहीं हैं, या यहां तक ​​कि एक नकारात्मक निवल मूल्य भी है? जिनके पास क्रेडिट कार्ड ऋण है, कोई आपातकालीन बचत निधि नहीं है, और यह पता नहीं है कि कितना पैसा आ रहा है, बाहर जा रहा है, या यह कहाँ जा रहा है ... लेकिन वे मदद चाहते हैं। वित्तीय सलाहकार उनकी मदद कैसे कर सकते हैं?

वास्तव में, वह व्यक्ति एक अच्छा फिट नहीं है वित्तीय सलाहकारकम से कम यह देखते हुए कि आज सबसे अधिक काम कैसे किया जाता है। इसके बजाय, उस व्यक्ति को एक की जरूरत है वित्तीय कोच.

"वित्तीय कोच" शब्द आपके लिए नया हो सकता है। और इसे थोड़ा और अधिक भ्रामक बनाने के लिए, बहुत से मुनिकरों को अक्सर पर्यायवाची रूप से इस्तेमाल किया जाता है, जिसमें मनी कोच, वित्तीय जीवन कोच, प्रमाणित मनी कोच आदि शामिल हैं, लेकिन, संक्षेप में, जो भी नाम आप सुनते हैं, एक वित्तीय कोच का लक्ष्य व्यक्तिगत वित्त की बुनियादी बातों पर ग्राहकों को शिक्षित करना है और, एक टीम के रूप में, एक खर्च योजना बनाना है जो ग्राहक के मूल्यों और लक्ष्यों को दर्शाता है। कोच तब ग्राहकों को उनके निर्णयों की जिम्मेदारी लेने का अधिकार देता है, उनके निरंतर सीखने और विकास का समर्थन करता है, और इस प्रक्रिया के दौरान जवाबदेही भागीदार के रूप में कार्य करता है।

यह पद तीन खंडों में विभाजित है। चूंकि वित्तीय कोचिंग की दुनिया आपके लिए सबसे अधिक अपरिचित है, इसलिए पहला खंड यह है कि वित्तीय कोचिंग क्या है, और यह कैसे वित्तीय सलाहकारों के दृष्टिकोण और व्यवहार में भिन्न होता है। इसके बाद, मैं वित्तीय कोचिंग के लिए व्यवसाय मॉडल के बारे में बात करूंगा कि कोच कैसे भुगतान करते हैं, और इस नवजात उद्योग की संरचना। तीसरा खंड सभी के बारे में है। मैं आपको खरोंच से एक वित्तीय कोचिंग फर्म शुरू करने के अपने अनुभव के माध्यम से चलता हूं, और आप कैसे ऐसा कर सकते हैं इसके लिए एक रोडमैप पेश करते हैं।

तो क्या आप एक हालिया ग्रेड या करियर चेंजर हैं जो वित्तीय सलाह देने के क्षेत्र में विकल्पों की तलाश कर रहे हैं, क्या उद्योग में पहले से ही एक सलाहकार हैं जो एक वित्तीय कोच के रूप में कैरियर में संक्रमण करना पसंद कर सकते हैं, या इस नए सेवा मॉडल को पिच करना चाहते हैं। अपनी फर्म के मालिक, इस पद से प्राप्त करने के लिए बहुत कुछ है। तो वापस बैठो और क्या वित्तीय कोचिंग है और एक बनने के लिए सबसे अच्छा अभ्यास के किट-लंबाई विवरण के लिए तैयार हो जाओ!

एक मजेदार पक्ष-नोट: यह दूसरों के द्वारा पोस्ट किया गया जैसे कि किट्स के ब्लॉग परसोफिया बेरा,एंड्रयू मैकफैडेनतथाडैनियल व्रेनइससे मुझे इस मार्ग का मार्गदर्शन करने में मदद मिली, इसलिए मेरी आशा है कि मैं भी इसी तरह आपकी मदद कर सकता हूं।

क्यों मैं एक वित्तीय कोच बन गया

वित्तीय कोचिंग कई मायनों में, वित्तीय सलाह या व्यक्तिगत वित्तीय योजना से मौलिक रूप से अलग है, और कई वित्तीय कोच वित्तीय सेवाओं की दुनिया के बाहर से आते हैं। मेरी कहानी अलग नहीं है।

मैंने कॉलेज में संगीत व्यवसाय का अध्ययन किया, और न्यूयॉर्क शहर में संगीत उद्योग में पांच साल तक काम किया। इसमें सोनी एंटरटेनमेंट के साथ एक स्टेंट शामिल था और दो साल के लिए, दो कंपनियों के लिए क्लाइंट संबंधों और व्यापार विकास के प्रमुख मैंने कॉलेज के कुछ दोस्तों के साथ शुरू किया था। मुझे अंततः एहसास हुआ कि संगीत उद्योग वह नहीं था जहाँ मैं होने वाला था, और मैं वास्तव में जो करना चाहता था वह एक शिक्षक और संरक्षक के रूप में लोगों की मदद करना था। पढ़ाने / मेंटर बनने की यह इच्छा एक दो-वर्षीय, पूर्णकालिक स्वयंसेवक कार्यक्रम, जो मैंने कॉलेज के बाद किया था - संगीत व्यवसाय में अपने समय से पहले-जहाँ मैंने कम आय वाले, कम जोखिम वाले हाई स्कूल के छात्रों के साथ काम किया था। मैं इसे प्यार करता था!

इसलिए, मैंने संगीत व्यवसाय से एक पूर्ण 180 निकाला और फैसला किया कि मैं लोगों को उनके पैसे से मदद करना शुरू करना चाहता हूं। मुझे यकीन नहीं है कि "पैसा" हिस्सा कहां से आया है, लेकिन एक बार जब विचार मेरे सिर में आ गया, तो मैं इसे बाहर नहीं निकाल सका। उस समय मुझे अंदाजा नहीं था कि क्या रूप लेगा। मैं बस पैसे के इस विषय के आसपास के लोगों को पढ़ाने और सलाह देने के विचार के लिए अधिक से अधिक आकर्षित हो गया - वह जो हमारे जीवन में इतना तनाव, चिंता और दर्द पैदा कर सकता है।

तेजी से आगे: आज मैं इसका संस्थापक हूं विस्मयकारी नहीं टूटा जहां मैं एक शुल्क-केवल वित्तीय कोच के रूप में काम करता हूं, लोगों को कर्ज से बाहर निकालने में मदद करता है, अपने लक्ष्यों की ओर बढ़ता है और पैसे के लिए अपने रिश्ते के बारे में दोषी महसूस करना बंद कर देता है। मैं एक स्थान पर स्वतंत्र व्यवसाय चलाता हूं, जो जनवरी 2016 से 20+ ग्राहकों को लाया है, और वास्तव में मुझे जो पसंद है वह प्यार करता है। एक सोलोप्रीनर और वित्तीय कोच बनना सबसे चुनौतीपूर्ण, रोमांचक, संतुष्टिदायक, डरावना और डर पैदा करने वाला उपक्रम है जिसे मैंने कभी नहीं लिया है, लेकिन मैं इसे दुनिया के लिए नहीं बदलूंगा। यह "स्वतंत्रता!" है कि मैं अपने ग्राहकों को प्राप्त करने में मदद करता हूं ... मैंने इसे स्वयं चखा है।

लेकिन फिर, यह पार्क में कोई चलना नहीं था। लेकिन मैं वित्तीय कोचिंग के इस नवजात उद्योग में अब तक की अपनी कहानी, अनुभव और सीखों को साझा करना चाहता हूं, इस उम्मीद में कि आप इसे उस अभ्यास और जीवन को बढ़ाने की दिशा में लागू कर सकते हैं जो आप चाहते हैं।

वित्तीय कोचिंग क्या है? ((यह क्या नहीं है?)

वित्तीय कोचिंग की व्याख्या करने का एक सरल तरीका यह है कि एक वित्तीय सलाहकार क्या करता है, इसके विपरीत है।

वित्तीय सलाहकार वित्तीय उत्पादों और रणनीतियों को लागू करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जबकि वित्तीय कोच व्यक्तिगत धन प्रबंधन, व्यवहार परिवर्तन और ग्राहक-चालित खर्च योजना के प्रति जवाबदेही पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं। और जबकि वित्तीय सलाहकार आमतौर पर पहले से मौजूद धन का प्रबंधन करने में मदद करते हैं, एक वित्तीय कोच का काम एक ग्राहक को ज्ञान, कौशल और व्यवहार प्रदान करना है जो उन्हें पहली जगह में धन बनाने में मदद करेगा।

वित्तीय कोचिंग और सलाह के बीच एक और बड़ा अंतर यह है कि कोचों में आमतौर पर उत्पादों के साथ कोई संबंध नहीं होता है, वे निवेश का प्रबंधन नहीं करते हैं, न ही बीमा बेचते हैं। हम अपने ग्राहकों को बीमा, निवेश, विविधीकरण की बुनियादी अवधारणाओं पर शिक्षित कर सकते हैं (जो कि वित्तीय सलाह देने पर विचार नहीं किया जाता है, जैसा कि मैं बाद में चर्चा करूंगा), आदि, लेकिन हम कभी नहीँ निवेश करने के लिए विशिष्ट सिफारिशें प्रदान करें। कई मामलों में मैं अपने ग्राहकों के साथ उपरोक्त विषयों पर भी चर्चा नहीं करता हूं क्योंकि वे उस बिंदु पर नहीं हैं जहां उनके पास संपत्ति है सेवा निवेश, वे कर्ज से बाहर निकलने या अपने आपातकालीन कोष के निर्माण के बारे में अधिक चिंतित हैं।

इस तरह, वित्तीय कोच एक अभिन्न संपत्ति हैं और पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों के लिए मूल्यवान पूरक हैं। जब कोई ग्राहक सकारात्मक नकदी प्रवाह और कुछ धन संचय के अपने लक्ष्यों को पूरा करता है, तो मैं अक्सर उस व्यक्ति को वित्तीय सलाहकार के रूप में संदर्भित करता हूं, इसलिए वे अगले चरण में आगे बढ़ सकते हैं - व्यापक योजना - कुछ मैं न तो एक विशेषज्ञ हूं, न ही करने का लाइसेंस दिया। ईमानदारी से, सलाहकारों के साथ कोचों की तुलना करना सेब और संतरे की तुलना करने की तरह है - एक दूसरे से बेहतर नहीं है, और उन्हें या तो देखकर / या बिंदु को याद करता है। दोनों अविश्वसनीय रूप से महत्वपूर्ण हैं और लोगों को अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए अपने पैसे का बेहतर उपयोग करने में मदद करते हैं। लेकिन वे अलग-अलग चीजें करते हैं, और अभ्यास के काम में आम तौर पर विभिन्न प्रकार के ग्राहकों के साथ विभिन्न आवश्यकताओं के साथ काम करते हैं।

मैं, व्यक्तिगत रूप से, संरक्षक और सिखाने के लिए प्यार करता हूं, और वित्तीय कोचिंग मुझे पैसे के भावनात्मक, व्यवहारिक और शैक्षिक पक्ष में गोता लगाने की अनुमति देता है। इस दृष्टिकोण के लिए ग्राहक को जवाबदेह बनाए रखने और ग्राहक को नई आदतों को अपनाने में मदद करने के तरीके विकसित करने में अधिक हाथ पकड़ने की आवश्यकता होती है, जो उनके वित्तीय लक्ष्यों का समर्थन करेंगे। ऐसा इसलिए है क्योंकि कोचिंग का अंतिम लक्ष्य ग्राहकों को यह सिखाना है कि कैसे उन्हें मछली पकड़नी है - उन्हें उस स्थान पर ले जाना है जहां उनके मूल तत्व हैं, और अब मेरी मदद की आवश्यकता नहीं है।

तो, आइए हम वास्तव में क्या है के बारे में बात करते हैं करना एक वित्तीय कोच के रूप में। एक वित्तीय कोच बस यही है। प्रशिक्षक। यह रिश्ता अत्यधिक क्लाइंट-चालित है, और मैं अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों और मूल्यों का समर्थन करने के लिए क्लाइंट द्वारा व्यस्त / किराए पर लिया जाता हूं। अपने ग्राहकों के लिए, मैं शिक्षा प्रदान करता हूं और उन्हें पैसे, आदतों और भावनात्मक मुद्दों के साथ अपने व्यक्तिगत संबंधों पर एक नज़र डालने में मदद करता हूं। मैं उन्हें डिस्टिलिंग के लिए एक मंच देता हूं कि "भयानक" उनके जीवन में क्या, अब और भविष्य में कैसा दिखेगा। जब प्रक्रिया कठिन हो जाती है, तो मैं उन्हें प्रोत्साहन प्रदान करता हूं, उन्हें ट्रैक पर रखता हूं, और उन्हें उनके बताए गए लक्ष्यों और निर्देशों (जो निश्चित रूप से, समय के साथ बदल सकता है) के प्रति जवाबदेह रखता हूं।

यहाँ एक उदाहरण है कि वित्तीय कोचिंग प्रक्रिया क्या दिख सकती है।

  • खर्च करने की आदतों के बारे में जागरूकता बनाएँ. मेरे साथ काम करने वाले अधिकांश ग्राहकों ने कभी भी बजट नहीं बनाया है, या यदि उनके पास कुछ हफ्तों से अधिक समय तक नहीं रहा है। इसका मतलब यह है कि मेरा पहला काम उन्हें यह पता लगाने में मदद करना है कि कितना पैसा आ रहा है, कितना निकल रहा है और कहां जा रहा है।
  • अपने "भयानक" जीवन शैली का सपना देखें. चूंकि कोच पैसे को एक लक्ष्य के बजाय एक उपकरण के रूप में देखते हैं, इसलिए मैं ग्राहकों को उन जीवन का पता लगाने और परिभाषित करने का अवसर प्रदान करता हूं, जो वे जीना चाहते हैं - न केवल सेवानिवृत्ति में, बल्कि अब! यह योलो दर्शन का समर्थन नहीं है, बल्कि यथास्थिति पर सवाल उठाने की चुनौती है, यह पूछें कि वे वास्तव में जीवन से बाहर क्या चाहते हैं, और उन्हें यह सोचने के लिए चुनौती दें कि वे कैसे आज के लिए ऐसा करेंगे, 30+ वर्षों में नहीं। इसका मतलब है कि व्यक्तिगत मूल्यों पर कड़ी नज़र रखना, पैसों के बारे में डर और जीवन के लिए इच्छाएं।
  • भावनाओं और व्यवहारों का अन्वेषण करें. लोगों को यह बताना आसान है कि क्या करना है। उन्हें ऐसा करना बहुत कठिन है! पैसे की बात आने पर इंसान स्वाभाविक रूप से तर्कहीन हो जाता है, इसलिए कोच का काम ग्राहकों को उनकी कहानियों / व्यवहार के पैटर्न की पहचान करने में मदद करना है, और उन्हें यह समझाना है कि यह अक्सर पैसे के बारे में उनकी अपनी मान्यताएं हैं जो उनके खर्च करने वाले मुद्दों की जड़ में हैं।
  • उनकी कठिन वित्तीय समस्याओं का समाधान करें।एक आपातकालीन कोष स्थापित करें। ऋण का प्रबंधन करें, और इसे भुगतान करने की योजना बनाएं।
  • 3-6 महीने की बचत संचित करें. वित्तीय कोच के अधिकांश ग्राहकों के पास कभी भी 3-6 महीने का पैसा नहीं बचता है, इसलिए यह दोनों एक व्यावहारिक चुनौती है कि हर महीने धन को कैसे रखा जाए, और एक व्यवहार एक (क्योंकि उन्होंने कभी ऐसा नहीं किया है, यह कर सकते हैं भारी, डरावना, और अप्राप्य लग रहा है)।
  • एक व्यय योजना और बजट प्रणाली का विकास करना जो वास्तव में उस क्लाइंट के लिए काम करता है। कुछ ग्राहक टकसाल या YNAB के साथ मातम में रहना पसंद करते हैं, जबकि अन्य उन उपकरणों के निरंतर वर्गीकरण के साथ कभी नहीं चिपकेंगे। यह जानना महत्वपूर्ण है कि कौन से उपकरण किस प्रकार के व्यक्तित्व और दृष्टिकोण के साथ काम करते हैं। अन्यथा, आप एक चौकोर खूंटी को एक गोल छेद में रखने के लिए मजबूर कर रहे हैं।
  • समर्थन और अनुवर्ती। प्रक्रिया को पूरा करने पर, एक ग्राहक अक्सर एक कोच को संलग्न करना जारी रखेगा, उसे "कमजोरी के समय" में कॉल करने के लिए, जब सामान्य प्रश्न, भावनात्मक समर्थन, स्पष्टीकरण आदि के लिए अन्य जीवन की चुनौतियां खेल में आती हैं।

वित्तीय कोचिंग व्यवसाय मॉडल भुगतान प्राप्त करने के लिए

मेरा मानना ​​है कि नकदी प्रवाह राजा है। यह इंजन है जो कार को शक्ति प्रदान करता है, और यदि लोगों के पास वह टुकड़ा नहीं है, तो वे लंबे समय में वित्तीय रूप से सफल नहीं हो सकते। यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है, जबकि मेरे कई ग्राहकों के पास स्वस्थ आय है, उनके पास बहुत कम (या नकारात्मक) निवल मूल्य है। इसलिए, उनके नकदी-प्रवाह के मुद्दों को ठीक करना सर्वोपरि है। हां, नकदी प्रवाह के मुद्दों से लोगों की मदद करना निराशाजनक और चुनौतीपूर्ण हो सकता है लेकिन, मेरे लिए, यह अंततः सबसे अधिक फायदेमंद है क्योंकि यह जीवन का आनंद लेने की उनकी क्षमता पर सबसे अधिक प्रभाव डालता है। और ऐसे कई लोग हैं जिन्हें इस तरह की मदद की ज़रूरत है। व्यवसाय मॉडल के नजरिए से, वहाँ केवल इतने सारे लोग हैं जो पहले से ही "जन संपन्न" का हिस्सा $ 100k + के साथ एक वित्तीय सलाहकार के साथ निवेश करने के लिए तैयार हैं। लेकिन, यदि आप इसे उन लोगों के लिए खोलते हैं जो अच्छी कमाई करते हैं, लेकिन न्यूनतम संपत्ति रखते हैं, तो पाई का संभावित आकार तेजी से बढ़ता है।

फाइनेंशियल कोचिंग के लिए ब्लू ओशन अवसर

इस देश में वित्तीय साक्षरता, बचत और ऋण के स्तर आश्चर्यजनक हैं:

जिन लोगों को अपने पैसे से मदद की जरूरत है, वे डगमगा रहे हैं। यही कारण है कि पिछले पांच से 10 वर्षों में वित्तीय ब्लॉगर्स का ऐसा विस्फोट हुआ है। ऐसे लोगों का एक अनकहा समुद्र है, जिन्हें मदद की ज़रूरत नहीं है, लेकिन उनके पास सेवा देने के लिए वस्तुतः कोई भी व्यवसायी मॉडल नहीं है, क्योंकि इन लोगों की सेवा करना असंभव है जिनके पास AUM मॉडल के तहत न्यूनतम संपत्ति है।

बहरहाल, इन लोगों की जरूरतों को पूरा करने के लिए निश्चित रूप से अवसर हैं। यह केवल एक शुल्क-केवल आधार पर किया जाना चाहिए, और आदर्श रूप में उस पैमाने पर, शुल्क-सेवा-सेवा कोचिंग से दृष्टिकोण के साथ, समूह कोचिंग (जो मैंने किया है) जैसे अधिक स्केलेबल समाधानों के लिए, एक कोर्स बनाना, डिजिटल बेचना कार्यपुस्तिकाएँ आदि।

अपने नकदी प्रवाह, क्रेडिट कार्ड ऋण, और बचत की कमी से जूझ रहे लोगों के लिए वित्तीय कोचिंग, जो पारंपरिक रूप से वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता होती है, के बाहर कौशल की आवश्यकता होती है। संगीत उद्योग में कलाकारों को केवल गीत लेखन / प्रदर्शन से परे विस्तार करना और विपणन / ब्रांडिंग के विशेषज्ञ बनना था। मैं वित्तीय सलाहकार दुनिया के लिए यहां समानताएं देखता हूं।

क्या कैश फ्लो की समस्या वाले लोग वित्तीय कोचिंग के लिए वास्तव में भुगतान करेंगे?

जैसे ही वित्तीय सलाहकार सुनते हैं कि मैं क्या करता हूं, मैंने अक्सर पूछा: "यदि लोगों को पहले से ही नकदी प्रवाह की समस्या है, तो क्या वे भुगतान करने को तैयार हैं? और वे कैसे भुगतान करने में सक्षम हैं? ”

पहले का एक संक्षिप्त उत्तर, और मेरा मतलब यह नहीं है कि यह फ़्लिप रूप से है, हाँ है। लोग भुगतान करने को तैयार हैं।

वे जो भुगतान करने के लिए तैयार हैं, वह यह है कि जब तक वे मुझे ढूंढते हैं, तब तक वे उस बिंदु पर होते हैं, जहां वे वर्षों से संघर्ष कर रहे हैं (अक्सर लंबे समय तक), और परिवर्तन करने के लिए तैयार हैं। उन्हें एहसास होता है कि वे किस तरह से काम नहीं कर रहे हैं, वह टिकाऊ नहीं है, और उन्हें वह जीवन जीने की अनुमति नहीं देता है जो वास्तव में आनंद लेते हैं।

"कैसे" के बारे में ... कुछ अपनी बचत से भुगतान करते हैं, कुछ एक्स / वाई / जेड श्रेणी पर कम खर्च करते हैं और मुझे वहां से भुगतान करते हैं, और अन्य इसे क्रेडिट कार्ड पर डालते हैं।

जो हमें एक सामान्य फॉलो-अप प्रश्न पर लाता है, "क्या किसी के पास पैसा लगाने का अधिकार है, जो परिभाषा के अनुसार, पहले से ही नकदी प्रवाह से जूझ रहा है?"

फिर, मेरा जवाब हाँ है। जब मैं लोगों के साथ काम करता हूं तो मैं उन्हें कौशल, आदतें और ज्ञान सिखाता हूं ताकि वे अपने जीवन के शेष समय के लिए सेवा कर सकें। वे पहले से ही अपने धन का (अधिकांश) उन चीजों पर खर्च कर रहे हैं जो उन्हें वित्तीय या खुशी के मामले में शून्य रिटर्न लाते हैं, और उन्हें अपने लक्ष्यों के करीब नहीं लाते हैं। अपने स्वयं के वित्तीय स्वास्थ्य और भविष्य में निवेश करना उनके पैसे का बेहतर उपयोग है।

यदि कोई ग्राहक $ 100k / yr बनाता है। और मुझे $ 1,500 का भुगतान करता है, मुझे लगता है कि मैं उन्हें कम से कम $ 125 / मो बचाने में मदद कर सकता हूं। उस पहले साल से अधिक? तुम ठीक कह रहे हो मैं और यदि मैं अब तक अपने ग्राहकों से जो भी शुल्क ले रहा हूं, उससे अधिक मूल्य नहीं दे रहा हूं, तो मैं व्यवसाय से बाहर हो जाऊंगा।

फाइनेंशियल कोचिंग बिज़नेस मॉडल में एक गहरा बदलाव

जब मैं वहाँ से बाहर हर वित्तीय कोच से बात नहीं कर सकता, वित्तीय कोचों के लिए सबसे आम व्यवसाय मॉडल गैरेट प्लानिंग नेटवर्क (कोई संबंध नहीं!), NAPFA और XYPN समुदायों के परिचित होंगे, क्योंकि वे समान विशेषताओं को साझा करते हैं।

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, कोच केवल-शुल्क के आधार पर काम करते हैं। क्योंकि हम निवेश को संभालते नहीं हैं या बीमा नहीं बेचते हैं (ऐसा करने के लिए पंजीकृत नहीं है), हम उत्पादों को नहीं बेच सकते हैं या एयूएम आधार पर चार्ज नहीं कर सकते हैं।

हम शुल्क कैसे निर्धारित करते हैं, इसके संदर्भ में, विभिन्न प्रकार के दृष्टिकोण हैं। चूंकि वित्तीय कोचिंग का मॉडल जीवन के लिए ग्राहकों के बारे में नहीं है (फिर से, हम उन्हें सिखा रहे हैं कि कैसे उन्हें मूल बातें में मदद करने और फिर उन्हें अपने दम पर वापस भेजने के लिए मछली की सलाह दी जाए), हमारी फीस अक्सर एक निश्चित पर आधारित होती है सगाई की अवधि- यानी छह महीने के कार्यक्रम के लिए $ 2,500। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि हर ग्राहक एक साथ शुरुआती समय के बाद एक विशेषज्ञ फिशर (वू) आदमी बन जाएगा। इसलिए, कुछ कोच मासिक अनुचर विकल्प (जैसे कि XYPN) या प्रति-घंटे / एकल-सत्र विकल्प प्रदान करते हैं ताकि वे लोग कोच तक पहुंच जारी रख सकें यदि वे अतिरिक्त समर्थन चाहते हैं। कुछ समूह कोचिंग मॉडल के साथ भी प्रयोग कर रहे हैं।

अन्य (अपने जैसे) आय के प्रतिशत पर शुल्क लेते हैं। हालाँकि, कुछ समय के लिए प्रतिशत-से-आय दृष्टिकोण के साथ काम करने के बाद, मैं उस से दूर एक आय-आधारित मूल्य-निर्धारण प्रणाली (लेकिन एक टोपी के साथ) के पक्ष में आगे बढ़ रहा हूँ। मैंने महसूस किया है कि, जबकि मेरा मानना ​​है कि प्रतिशत-आय मॉडल एक उचित है - दूसरे शब्दों में, मैं किसी ऐसे व्यक्ति को बचा सकता हूं जो शुद्ध मौद्रिक शब्दों में $ 300k को अधिक बनाता है, जितना कि मैं $ 100k से अधिक कर सकता हूं - उच्चतर जब वे इतने बड़े डॉलर का आंकड़ा देखते हैं तो आय प्राप्त करने वाले को अधिक झटका लगता है। भले ही वे अपनी आय का उतना ही प्रतिशत भुगतान कर रहे हों जितना कि कोई व्यक्ति paying जितना कमा रहा है, वह बड़ी संख्या उन्हें डराता है। और वह नहीं है जो मैं चाहता हूं।

अंततः, यह इस बारे में है कि बाज़ार क्या चाहता है और / या उचित है। कोई "संपूर्ण प्रणाली" नहीं है, जो आपके क्लाइंट के लिए भुगतान करेगा, उसे खोजने से परे, जो कुल में कम से कम वित्तीय कोच के रूप में आपके लिए एक देय वेतन का उत्पादन कर सकता है।

एक वित्तीय कोच कितना बनाता है?

आमतौर पर वित्तीय कोच (यानी, कोई "बेंचमार्किंग" डेटा) क्या करते हैं, इसके लिए कोई कठिन और तेज़ उत्तर नहीं है, लेकिन यह देखने के लिए कि यह कैसे चलता है, एक यथार्थवादी परिदृश्य का उपयोग करें।

यदि आप छह महीने की सगाई के लिए प्रति ग्राहक $ 2,000 का शुल्क लेते हैं और हर छह महीने में 30 ग्राहकों के साथ काम करने में सक्षम हैं, तो आप कुल $ 120k / yr कमा सकते हैं। ग्राहकों के संदर्भ में, यह प्रति माह 5 नए क्लिनिक होंगे, जो एक वित्तीय कोच के लिए प्रबंधनीय है, क्योंकि आपके पास बड़े अप-फ्रंट टाइम निवेश नहीं हैं जो एक सलाहकार एक साथ रखने और एक बड़े अप-फ्रंट वित्तीय योजना को वितरित करने में करता है। ।

विशेष रूप से, क्योंकि वित्तीय सलाहकार अक्सर अधिक संपन्न ग्राहकों के साथ काम करते हैं, और संभावित रूप से प्रत्येक ग्राहक से अधिक भुगतान किया जा सकता है, वित्तीय सलाहकार के रूप में अभी भी अधिक वित्तीय उल्टा संभावना है। सीधे शब्दों में कहें, तो कोई रास्ता नहीं है एक कोच एकल क्लाइंट से $ 10,000 / yr कमा सकता है, जिस तरह से एक सलाहकार $ 1 मिलियन के पोर्टफोलियो पर 1% चार्ज कर सकता है। जब तक आप हर वेकिंग मिनट कोचिंग खर्च नहीं करना चाहते हैं, जो एक व्यवसाय को चलाने के लिए आपको बाकी सभी चीजों के लिए बहुत कम समय की आवश्यकता होती है! फिर भी, राजस्व में $ 120k / yr उत्पन्न करने की क्षमता, बहुत कम खर्चों के साथ, अभी भी आपको अमेरिका में औसत दर्जे की घरेलू आय से दोगुना से अधिक कमाने की क्षमता देती है!

उन लोगों के लिए, जिनके पास उच्च आय स्तरों के लिए आकांक्षाएं हैं, आपको उन सेवाओं के बारे में सोचने की आवश्यकता होगी जो आप प्रदान करते हैं। मैं बाद में इस बारे में अधिक बात करूंगा, लेकिन संक्षेप में इसका मतलब है कि समूह कोचिंग, एक ऑनलाइन पाठ्यक्रम, आदि जैसी सेवाएं प्रदान करना, जो आपके समय पर अधिक वित्तीय लाभ उठाने की अनुमति देते हैं।

दूसरी ओर, वित्तीय परामर्श की आवश्यकता वाले लोगों के लिए बाजार पारंपरिक सलाहकार सेवाओं के लिए बाजार की तुलना में बहुत बड़ा है, वहाँ वास्तव में है है सेवाओं और उत्पादों के लिए एक बड़ा अवसर (और आवश्यकता) है, यदि आप इसे करने के लिए एक वित्तीय कोचिंग व्यवसाय बनाना चाहते हैं।

एक वित्तीय कोच के रूप में अनुपालन का प्रश्न

वित्तीय कोच होने की अच्छी और बुरी खबर यह है कि हम क्या करते हैं और किस तरह से बाजार को बढ़ावा दे सकते हैं। क्योंकि यह वर्तमान में खड़ा है, वित्तीय कोचिंग की दुनिया सलाहकारों के विपरीत एक अनियमित उद्योग है, जिसके विज्ञापन (और अन्य गतिविधियां) बहुत विनियमित हैं। इसका अर्थ है कि हमें एक ही तरह के विज्ञापन अनुपालन की बाधाओं के बारे में चिंता नहीं करनी चाहिए। लेकिन इसका मतलब यह भी है कि उपभोक्ताओं को अपने संभावित वित्तीय कोच पर कम से कम कुछ परिश्रम करना होगा क्योंकि कोई नियामक मानक नहीं हैं।

वास्तव में, जो कोई भी खुद को वित्तीय कोच कहना चाहता है, वह ऐसा कर सकता है, एक वेबसाइट स्थापित कर सकता है और ग्राहकों के साथ काम करना शुरू कर सकता है। इसका कारण यह है कि वित्तीय कोच निवेश सलाह नहीं देते हैं, निवेश का प्रबंधन करते हैं या बीमा बेचते हैं। इसलिए, वित्तीय कोचों को श्रृंखला 7 और 66 (यदि कोई दलाल), श्रृंखला 65 (यदि एक आरआईए), और / या बीमा / वार्षिकी उत्पादों के लिए राज्य बीमा लाइसेंस जैसे लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा, चूंकि हम किसी भी उत्पाद को बेचने में सक्षम नहीं हैं, और केवल परिभाषा के आधार पर शुल्क लेते हैं, इसलिए हम हितों के संभावित टकराव को पूरा नहीं करते हैं।

हालांकि निवेश सलाह का गठन करने के बारे में कुछ ग्रे क्षेत्र है, और जब एक वित्तीय कोच निवेश सलाहकार के रूप में पंजीकरण करने की आवश्यकता को ट्रिगर कर सकता है। हालांकि कोच यह सलाह नहीं दे सकते कि क्या निवेश करना है (यदि वे पंजीकरण के लिए आवश्यक होने से बचना चाहते हैं), तो क्या वे कम से कम परिसंपत्ति आवंटन पर सलाह दे सकते हैं? क्या वे एक पिछले दरवाजे के रोथ रूपांतरण की सिफारिश कर सकते हैं, क्योंकि यह संपत्ति की चलती है और विशिष्ट प्रतिभूतियों की खरीद / बिक्री नहीं है?

मैंने न्यूयॉर्क के कराधान और वित्त विभाग के साथ-साथ एनवाईसी के अटॉर्नी जनरल के कार्यालय के साथ बात की थी, और कहा गया था कि मुझे मौजूदा विधियों की समीक्षा करनी चाहिए और अपनी व्याख्या निर्धारित करनी चाहिए। ऐसा प्रतीत होता है कि न्यूयॉर्क में, एक ग्राहक को अपनी बचत को एक उच्च-ब्याज ऑनलाइन बचत बैंक में रखने की सलाह देने के लिए निवेश सलाहकार पंजीकरण की आवश्यकता नहीं है (क्योंकि यह "सलाह" हो सकती है, लेकिन बैंक खाता किसी की परिभाषा में नहीं आता है) निवेश सुरक्षा), जैसा कि किसी को अपने धन को 401 (k) / IRA में डालने की सलाह देना क्योंकि खाते स्वयं प्रतिभूतियाँ नहीं हैं (वे केवल घर के प्रतिभूतियों के जूते-बक्से हैं)। हालाँकि, मैं यह सलाह नहीं दे पाऊंगा कि उन्हें किस फंड में निवेश करना चाहिए। यह सिर्फ न्यूयॉर्क के लिए है, हालाँकि, आपको अपने राज्य के क़ानून को देखना चाहिए और यदि आवश्यक हो तो आगे बढ़ने से पहले अपने राज्य प्रतिभूति नियामक से पूछताछ करें।

(माइकल का नोट: कम से कम कुछ राज्यों में, केवल तथ्य यह है कि आपके पास सीएफपी प्रमाणीकरण है और जनता के लिए इस तरह के रूप में पकड़ें कि आपको कम से कम कुछ निवेश सलाह प्रदान करने के लिए माना जाता है, और अकेले उस कारण के लिए पंजीकरण करने की आवश्यकता हो सकती है। )

इसके अतिरिक्त, क्योंकि हम केवल शुल्क वाले हैं, और हमारी फीस AUM संरचना में नहीं लिपटी हुई है, ग्राहक इस बात के लिए बहुत संवेदनशील हैं कि क्या उन्हें जो कोचिंग मिल रही है वह कीमत के लायक है या नहीं। मैं यह नहीं कह रहा हूं कि चार्जिंग का यह मॉडल बेहतर है, क्योंकि यह "मेरे लिए हाल ही में क्या किया है" रवैया बना सकता है जो परिणामों की लंबी अवधि की प्रकृति को अस्पष्ट कर सकता है। फिर भी, चूंकि हमारी फीस पारदर्शी और सीधे हमारी प्रभावशीलता से संबंधित है, इसका मतलब है कि हमारा मुआवजा और निरंतर रोजगार प्रतिष्ठा पर निर्भर करता है और अच्छा काम करता है। जो कि अधिक प्रत्यक्ष नियामक निगरानी के बिना भी, उपभोक्ताओं के प्रति जवाबदेही का एक स्वाभाविक बिंदु है।

दिन के अंत में यह महत्वपूर्ण है कि वित्तीय कोच के रूप में खुद को रखने वाले लोग सक्षम और दयालु रूप से अपने ग्राहकों की मदद कर सकें। इसलिए हम इस उद्योग में पहले स्थान पर हैं। If a baseline level of competency for financial coaches can be systematized and shown to improve their ability to positively affect their clients, then I’m all for it. It would, however, need to encompass more than just facts and figures like the CFP exam and focus on both the financial and behavioral aspects (left/right brain) aspects of what we do.

Requirements And Training To Become A Financial Coach?

While you don’t need to be registered, obtain any licenses, or have required certifications to become a financial coach, that doesn’t mean you shouldn’t look into at least the latter. It’s imperative that, as a service professional, you’re aware of where your blind spots are. Do you even know what you don’t know? What would help you better serve your clients? And if you don’t know what you don’t know, what positions can you put yourself in, or who can you connect with, that will help you see those blind spots?

There are formal training programs such as the Accredited Financial Counselor (AFC) designation,, available through institutions like the Association for Financial Counseling and Planning Education (AFCPE). You can think of the ACFPE as the CFP Board for financial counselors and coaches. The AFC designation emphasizes the foundations of financial coaching, from education to mentoring and accountability. Below is a list of what an AFC designation should enable a financial coach to do (per the AFCPE website):

  • Educate clients in sound financial principles.
  • Assist clients in the process of overcoming their financial indebtedness.
  • Help clients identify and modify ineffective money management behaviors.
  • Guide clients in developing successful strategies for achieving their financial goals.
  • Support clients as they work through their financial challenges and opportunities.
  • Help clients develop new perspectives on the dynamics of money in relation to family, friends and individual self-esteem.

While I believe formal education can be useful (I’m currently pursuing the AFC designation myself), I’m equally if not more so a proponent of informal self-education. If you have the desire to learn, there is little (if anything) you can’t learn by voraciously reading and connecting with leaders and practitioners in your field. This served me well when starting my business, and the more formal education has helped to augment what I’ve learned from the school of hard knocks.

Whichever you may choose, look at it through the lens of “where are my blind spots and what would allow me to better serve my clients?” Whether it’s informal self-education or a more formal certification, as long as you’re asking yourself the above question, you’ll be on the right path.

(Michael’s Note: Golden Gate University has also recently rolled out two formal Financial Coaching-related educational programs tied to their financial planning Master’s program: “Coaching Skills for Financial Professionals” and also “Facilitating Financial Health“.)

A Step-by-Step Guide: How to Start Your Own Financial Coaching Practice

By now you should have a good idea of what financial coaching is, as well as how it complements and differs from financial planning. So it’s time to transition from the “what” to the “how”, and dive into what it takes to start your own financial coaching practice!

Since no two people will do anything the same way, I won’t approach this as, “here is how you चाहिए do it” without knowing the details of your particular situation. Therefore, I’ll share with you the only perspective I know—my own. I’ll walk you through what has worked for me, what hasn’t, and present my experience as a case study. You are welcome to analyze it and apply the most relevant/helpful parts to your own journey.

चेतावनी! BEFORE YOU START!

Before you launch a financial coaching practice, there is one single thing you should do that will save you years of mental anguish: make sure you have a long enough financial runway, or a large enough war chest (or whatever you want to call it), or some other plan to handle the “income gap” when you still don’t have many (or any) clients yet!! This is the one piece of advice I can give you that will have the biggest impact on whether you ultimately succeed, both financially and professionally.

Some reasons for this are obvious—you have to eat and you need a place to sleep, and if you don’t have enough savings to provide for these things while building your practice, you’ll run out of money and have to close your practice and get a job again.

But the overriding reason is this: If you feel financially insecure, you may be inclined to make decisions that put your own financial interests over the interests of your clients. If you don’t give yourself enough runway and, after six months realize you desperately need to sign an additional four clients that month in order to not go broke, then it’s no longer about the client—it’s about you. You may start taking on clients who aren’t the right fit, raise/lower your rates so they don’t reflect the actual value you’re providing, or become so worried about your own finances that you can’t be a compassionate, effective coach. None of these options are good. So, definitely make sure you have enough in the bank, or have side-income coming in to help support your transition before you make the leap.

I started Be Awesome Not Broke with approximately $25k in the bank, enough to last me just over a year if I were to make $0 over that time. I got this number by adding what my bare-bones living expenses could be, with what I thought business expenses would average out to a month for the first year. I had side-hustles up my sleeve if I needed to make additional money (which I did over the first few months to stop the hemorrhaging), and doing so ended up giving me additional peace of mind.

On a specific-to-me side note, one spending category I highly underestimated that first year was my professional development expenses. I was transitioning into an entirely different industry and while many of the skills I needed I already had, I realized that I wanted/needed to take some coaching courses to help me grow as a coach and entrepreneur. The downside: I spent about $5k dollars on personal coaching that first year that I hadn’t planned for. The upside: I learned a heck of a lot, in particular from the EmpowerMentorship group coaching program from Dale Thomas Vaughn (a coaching group for men). I also got comfortable with what it felt like to pay a lot of money for coaching, which served me when I eventually started having those same conversations with prospects.

Live Your Best Life From Jack Canfield's Weekly Newsletter

Learning how to become a coach will help you become a powerful force to leave a positive impact on the world. If you lead a team of people or need to walk a co-worker, student, or friend through a rough patch in their life, having the ability to coach others to success is a useful skill.

One of my goals is to train 1,000,000 people to teach my Success Principles to groups around the world.

Whether you’re a teacher, manager, business owner, minister, local baseball coach, or someone who wants to hold a lunch-and-learn at the office, YOU can learn to coach others.

I’ve assembled strategies and developed them into exercises anyone can use in training groups. I teach these techniques all over the world and use them myself.

Learn How to Become a Coach and Help Others to Success

One of the most powerful exercises that I teach my coaches is the “Difficult and Troubling Situation”. You can use it as well to help others in nearly any setting.

It’s a series of questions designed to get someone unstuck and into action. It solves their problem by removing the roadblock that’s keeping them from producing the results they want.

This exercise can either be used one on one with someone or in a workshop with a large group.

This exercise will help you as a coach identify someone’s problem, and help them solve it. The key is to ask these questions in the correct order without engaging in any discussion or commenting. Your role as the coach is to to ask the questions and let the questions do the work.

Sounds pretty simple, right?

At the end of this, you’ll be able to identify roadblocks that a person has and provide solutions for success. Let’s go over the questions.

1. What is a difficult or troubling situation in your life?

Ask the person you’re coaching to think about a place in their life where they feel stuck. Where do they feel that they’re not getting what they want, are irritated, or feel like they’re not happy.

Perhaps they’re upset that their child is not doing what they need to do. Maybe their marriage isn’t working out, or there’s something going on in their business. Whatever the problem is, the first thing is to identify it.

2. How are you allowing it to happen?

The second question is: How are you creating it or allowing it to happen?

The person who you’re coaching to success must realize that everything you experience YOU create. You create the life you want . You’re responsible for everything that you’ve allowed it to continue.

3. What are you pretending not to know?

In every situation where we’re not taking action, we almost always know how to fix it. We know what to do but we’re pretending not to see it.

Let me give you an example…

In a recent workshop, I coached someone whose apartment gets robbed frequently. They live on the first floor of their apartment building in New York.

I asked them, “Do you have bars on the windows?”

“Do you have triple locks on the doors?”

I asked, “What are you pretending not to know?”

He said, “I don’t know.”

I told him the answer is you’re pretending not to know that you live in New York. In New York, you need those kind of safety measures to keep from getting robbed.

There’s usually something we’re pretending not to know. We pretend because it’s inconvenient. It’s uncomfortable to notice a problem, because then we’d have to do something about.

Ask the person what they’re pretending not to know, and get your answer.

4. What is the payoff for keeping it like it is?

No person maintains a situation without some kind of payoff.

When you were going to school as a kid, if you got sick there was a payoff.

The payoff was that you didn’t have to go to school. You got to stay home. You got to watch TV all day. You got the attention of your parents and other things.

Whatever the problem is, there are payoffs for keeping things the way they are.

The payoff might be to avoid conflict, it might be comfort, or it might be not having to confront somebody.

Identify what it blocking the person from change.

5. What is the cost for not changing it?

Every situation has a benefit and a cost. What is the cost that you’re going to pay by not changing your situation?

Often the cost will be, your freedom, income, happiness, joy, or not being overwhelmed.

You may be sacrificing a lot by holding onto this troubling situation.

6. What would you rather be experiencing?

I’d rather be experiencing freedom. I’d rather be experiencing having more free time. I’d rather experience more success. I’d rather experience feeling stress free at the office.

Whatever it might be, have the other person think about all the great things that can come from solving the problem.

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7. What actions will you take and what requests will you make to get it?

This involves action. How will you get there? Do you need to do or ask for something? Do you need to set a boundary? What do you need to do to get what you want.

This is the most important question. It requires a person to get out of their comfort zone and do the things necessary to create what they want.

When they answer that, make sure you write it down.

8. By when will you take that action?

You want them to commit to a time by when they will take that action. If possible, you can be their accountability partner.

If they say, “I’ll take it by 5 o’clock on Friday, May 15th.”

You say, “Great. Would you be willing to send me an email or call me and let me know you did that?”

So now they know that someone is waiting to make sure they took the action.

This is a powerful tool to coach others to success. I’ve used this in all my groups, all my coaching programs, all my mastermind groups and when I teach others how to become a coach.

People often tell me that this exercise changes lives.

Make sure to ask the questions listed in the order they appear.

Don’t engage in a lot of discussion, your role is to simply to ask the questions. Make sure you maintain eye contact throughout the exercise.

Identify a person who you think you could help by using this strategy. Reach out to them and offer to take them through these questions.

You never know how impactful it could be for the other person.

And if you want, turn the tables. Have them take you through it as well.

You’ll get a lot of value by doing it both ways and it creates a feeling of equality between you and the other person.

It shows you’re not above them or below them, but that you’re equal partners.

Try this with your friends, family, and coworkers – it is a really powerful technique.

This is the same methodology I teach to my students in my Train the Trainer Certification Program. If you’d like to learn how to become a coach and Transformational Trainer – and take your own speaking, teaching, or training career to the next level – I’m accepting a new group of students who want to become Certified to teach my Success Principles and join the ranks of the next generation of Human Potential Trainers.

If you have any comments or questions about Transformational Training, please post them in the comments below!

Learn My 7 Steps to Become a Transformational Trainer

Learn to create lasting, positive, change in the lives of the people when you learn how to become a coach. Use my proven methodology to inspire and transform others and learn to how to create experiences in others that will empower them to break through barriers. Get this free guide by clicking the button below.

उत्तर विकी

I find that effective coaching comes from 5 things, if these things aren’t present, it’s really difficult to have a productive, valuable coaching session.

  1. Deep level listening- not just listening for what the story is or transactionally (who did what to whom) but rather for the core meaning of the words and the themes that are present for the client. What values are present? What’s important about this? What change is the client seeking as a result of this?
  2. Recognition that being fully and completely वर्तमान for the client is essential to good work. This work requires setting aside whatever e.
(अधिक) लोड हो रहा है ...

अपना व्यवसाय पंजीकृत करें

When setting up your life coaching business, you’ll first need to determine your business entity type —a sole proprietorship, LLC, or corporation are popular options. Then, unless you decide to become a sole proprietorship (which doesn’t require registration), you’ll need to officially register your business with your state. A secretary of state business search will be a helpful resource as you navigate this step.

Plan Your Startup Costs

Next, assemble a business plan that addresses your startup costs — from the cost of your certification program to any overhead costs associated with renting a space and outfitting it, assuming you’ll meet people in person. Another expense you may consider is business insurance—specifically liability insurance in case you are sued over providing bad advice.

Luckily, becoming a life coach doesn’t necessarily require high upfront costs. Quint has an all-digital business, and she credits that decision with helping her get her business off the ground: The upfront costs when you don’t have a physical space are negligible.

“A lot of coaches want or end up having digital businesses, which means you don’t need business cards, a printer, paper, toner, folders, and handouts,” says Quint.

Sai Blackbyrn

He is a multiple-time #1 bestselling author and regularly writes for Forbes. Over time he has gathered a pretty big following in the personal development space - close to 6 million followers on Facebook, co-owning the 3rd largest business meetup group and managing LinkedIn pages with over 200,000 members consisting of coaches, authors and speakers. He is the CEO of .Coach, which specialises in establishing coaches online.

5. Technology Tools of the Financial Coaching Trade

This is not meant to be an exhaustive list of every technology tool you might need. Instead, this is a breakdown of the most useful tools I use to run my business and be more efficient. Remember, don’t spend unnecessarily and sign up for every tool out there simply because you might need it or it can help you even just a tiny bit. But don’t be cheap, either. There are tools that, for $10-$15/mo., will save you many hours of work each month, making them more than worth the price tag.

Email Automation:
Aweber – $19/month

I use Aweber to manage my e-newsletter and drip marketing. It’s pretty good and isn’t too difficult to set up campaigns, email automation, etc. That being said, there are some features that I feel should be standard that they’re just testing out in beta. I’m sure I could be doing 99% of the same things with a free version of MailChimp, but there’s just too much of a switching cost at this point.

Client Relationship Management (CRM):
Contactually – $35/month

I use Contactually as my CRM. I use my CRM more as a follow-up tool for leads, contacts, and clients rather than a place to store everyone’s data, and Contactually works really well for that. It’s on the expensive side and I don’t use it as much as I should, but I love that you can place contacts in different “buckets” depending on how often you want to follow up with them, and get reminders based on that bucket. Great for differentiating warm leads, that should be followed up with soon, with people who just need a check-in twice a year.

Video Conferencing:
Zoom – $15/month

Can you get by for free with Skype? शायद। But I use Zoom and love it because it doesn’t require clients to download any software, it’s encrypted, I can record video easily, and I can have 3+ people on at once (which is very handy when couples I’m working with are calling in from different locations).

Calendar Scheduler:
Calendly – $10/month

I personally use Calendly, but you can use ScheduleOnce, Acuity, etc., with, I’m sure, similar results. The main reason to have this is to limit email back-and-forth about scheduling, which is obnoxious. Another great reason is that you can block out different days/times for different types of activities (i.e. client meetings vs. prospect calls vs. anything else), allowing more availability for client meetings and prospect calls for example, and less time for less urgent things.

Budgeting Tool:
First Step Cash Flow – $50/month

I used to have most clients sign up with YNAB (You Need A Budget), but found that many struggled with keeping track of every transaction over time and eventually fell off the wagon. First Step Cash Flow is a tool that allows clients their own login, helps them budget out their take-home pay to zero, and serves as the framework to set up bank automation, which means they don’t have to track every transaction. The user interface looks like it was created in the ‘90’s (it’s a glorified spreadsheet), but the most important question is, “does it help clients better budget their money and do they stick with it?” And the answer is yes.

Second Brain (Notes):
Evernote – $3.99/month

With so many different things going on all the time, if I don’t take notes, then it didn’t happen and I don’t remember it! Evernote works as my external/second brain. And for how incredibly valuable and easy to use it is, it’s a steal.

लेखांकन:
Xero – $30/month

I previously used FreshBooks for invoicing/accounting, but since it’s not a true accounting software, I decided to bite the bullet and switch to Xero. I’ve used QuickBooks Online in the past and it’s pretty good (has come a looooong way), but ultimately heard great things about Xero and wanted to give it a shot. It’s built specifically for small business and I really like it and would recommend it. The only issue is, it doesn’t offer ACH integration (QuickBooks Online does for $.50/transaction). This is a great way to reduce credit card transaction fees, which can be a lot. I’ve had to use a third-party workaround for $30, and while it saves me that and more by processing fewer credit cards, it was a bit of a pain to set up. So if you rely on ACH payments, perhaps consider QB.

Web Hosting:
Bluehost – $16/month

I use Bluehost and it includes my Google Apps suite for my website ($5/mo), plus domain renewal every year ($15.99/yr.), and cloud hosting ($10.99)/mo. A lot of people hate Bluehost, but I haven’t had any problems… at least, not yet (knock on wood). I’m sure with some additional research you could find better options?

Email Reminders:
Yesware – $15/month

This may seem a little steep in price for some, but having email reminders has saved my life on many occasions. There are two good options out there in Yesware (which I use) and Boomerang (which I previously used) and I’d recommend either. The most important feature is that Yesware/Boomerang can send reminders to me if someone doesn’t reply to my email in x-number of days. If I’ve reached out to or followed up with someone, I always ask for a reminder within 5/7 days in case the person hasn’t replied. I would let so much communication drop without this feature, so if you’re anything like me, do yourself a favor and buy it.

In Closing…

WHEW! I appreciate you taking the time to read all the way to the bottom, as I know that is a lot of information. We covered not just what financial coaching is, but how it differs from financial advising. You saw several different business models for financial coaching, as well as how coaches get paid, and why that model works. And lastly, you got the roadmap for how I started my own financial coaching firm, along with tips/insights for how you can do the same.

If you’re thinking to yourself “heck yes I want to become a financial coach, but this is a lot to do!” then join the Facebook group that I run for Financial Coaches here so you don’t have to do it alone. It’s an incredibly supportive community of over 400 financial coaches who are helping each other launch and grow successful coaching businesses.

You can also download a checklist of all the Client Deliverables I provide to my coaching clients, that you can use as a template for your own coaching, if you wish.

Thanks again for taking the time to read this post, and if you have questions specific to this article you can contact me directly at email protected . I wish you the best as you go out into the world and do this awesome work that we’re lucky enough to do every day.

तो तुम क्या सोचते हो? Have you considered providing financial coaching services? Is there a need to refer clients to professionals who specialize in coaching? Please share your thoughts in the comments below!

I write about financial planning strategies and practice management ideas, and have created several businesses to help people implement them.

वीडियो देखना: Economic Inclusion and Financial Inclusion - Expert View (अप्रैल 2020).